公积金贷款算法？

问题：公积金贷款算法？

各省各市公积金政策不一致，对于可贷款额度评估方式也不一致，没有固定计算公式。以2022年山东省临沂市为例，关于公积金贷款额度规定：1、员工夫妻双方均足额缴纳公积金，购买自装房贷款额度上限是60万元；办理商业贷款转公积金贷款或者职工申请住房公积金贷款，贷款额度上限是50万元。

2、公积金贷款额度不得高于借款申请人以及配偶住房公积金账户正常缴存余额的15倍。

3、凡是购买普通自主住房的，提取与贷款总金额不得高于总房价。

4、不得高于按以下标准确定的贷款额度：

①首次申请住房公积金贷款的不得超过所购住房总房价的70%；第二次申请住房公积金贷款的不得超过所购住房总房价的60%。

②购房合同签订之日起18个月内办理商转公业务的，按照上述第1项确定贷款额度；自购房合同签订之日起超过18个月办理商转公业务的，贷款额度不得高于商业住房贷款最后一次还款额。

③拆迁还建房贷款额度不得高于所交总房价的差额部分，即总房价扣除拆迁补偿款后实际发生的购房支出。

5、根据市公积金中心政策最新规定，第二套改善性住房公积金贷款首付比例由之前的40%下调为30%。

住房公积金贷款申请大致流程：

1、测算贷款额度和期限。申请公积金贷款的职工可以通过开发商、贷款承办银行或住房公积金咨询办理事宜。

2、提出申请。购房职工须向公积金贷款承办银行提出贷款申请。

3、签约。贷款申请获批后，按要求去公积金办事大厅签订借款借款合同等。

4、办理购房交易和抵押登记手续。

5、银行放款。完成抵押手续后，贷款承办银行按《借款合同》约定向申请人放款，资金直接划拨至开发商指定账户。